毎日、何百万ものほとんど目に見えないジェスチャーが世界経済を支えています。 カードをデータフォンに近づけ、親指で電話のロックを解除し、PIN をほぼ暗記して入力します。 まるでお金が反射神経になったかのように、あまり深く考えずにお金を払ってしまいます。
スペインでは、スペイン銀行は、詐欺の約80％がオンライン購入ですでに行われていると警告した。公式情報筋によると、我が国だけでもその合計は50万件近くに上ります。 しかし、この日常的な行為の背後には、私たちが真剣に自問することはめったにない次のような疑問があります。 カードで支払うのとスマートフォンで支払うのではどちらが安全ですか?
現象の大きさを理解するには、数字に少し立ち止まってみる価値があります。世界銀行によると、 世界の成人人口の 3 分の 2 以上が何らかの金融口座にアクセスしており、電子決済の数は過去 10 年間で急増しています。。毎日 8 億件以上のトランザクションが処理されます。 同時に、現金への抵抗も続いています。スペインやドイツのような国では、特に中小企業において、現金は依然として日常の買い物の重要な部分を占めています。しかし傾向は明らかです。私たちはますます紙幣や硬貨を使わずに支払いをし、デジタルデバイスを使用することが増えています。
キャッシュカードは長年にわたりその移行の象徴でした。最新バージョン (非接触技術を採用) では、端末に近づけるだけで支払いが可能です。ここでのセキュリティは、EMV チップ (取引ごとに固有のコードを生成する)、銀行の不正行為防止システム、および一定金額の購入の場合の PIN 検証といういくつかの柱に基づいています。これは数十年をかけて完成された堅牢なシステムですが、絶対確実というわけではありません。 カードは紛失、盗難、複製される可能性があり、支払い総額に比べれば詐欺は比較的少ないものの、実際に存在します。
一方、スマートフォンには、さらなる複雑さの層が導入されており、また保護も導入されています。 Apple Pay や Google Pay などのプラットフォームは、実際のカード データを販売者に直接送信しません。代わりに、トークン化と呼ばれるシステムが使用されます。 カード番号は、その操作でのみ意味をなす一意のコードに置き換えられます。。誰かがその情報を傍受した場合、再利用することはできません。
しかし、さらに重要なものがあります。それは生体認証です。 携帯電話で支払うには通常、指紋でロックを解除する必要がありますが、 顔認識または安全なコード。つまり、デバイスを持っているだけでは十分ではありません。あなたはその所有者になる必要があります。一方、物理的なカードは、特に少額の支払いの場合、追加の認証なしで使用できます。
だからといって、スマートフォンが無敵であるというわけではありません。また、紛失、盗難、さらにはハッキングされる可能性もありますが、これらのシナリオでは通常、より多くの手順と技術的な知識が必要になります。その上、 モバイル オペレーティング システムはアプリケーションを分離し、データを暗号化します。 これにより、攻撃に対する追加の障壁が追加されます。
では、何がより安全なのでしょうか？ 一般的に言えば、スマートフォンでの支払いの方が安全性が高くなります。 カードが安全でないからではなく、モバイルがトークン化、生体認証、高度な暗号化など、単一のオブジェクト内で同時に発生することはほとんどない複数の保護層を組み合わせているためです。ある意味、それは、開くたびに自分が誰であるかを証明する必要がある財布です。
しかし、 セキュリティはテクノロジーだけでなく行動にも依存します。テーブルに放置されたカードやロックが解除された携帯電話は、本質的には同じ脆弱性を形は変えたものです。違いは、スマートフォンが適切に設定されていると、より多くの間違いを許容する傾向があるということです。
おそらく鍵は、支払うという行為自体をどのように再定義したかにあるでしょう。 以前は、コイン、紙幣、カードなどのオブジェクトの転送でした。今度は本人確認です。 そしてその変化の中で、あなたが誰であるかを最もよく知るデバイス (携帯電話) には、無視できない利点があります。
